Страховка автоКАСКО – один из самых распространенных полисов, используемых в автомобильном страховании. Популярнее этого вида можно считать только страхование ОСАГО, которое является обязательным видом согласно законодательству, и поэтому занимает лидирующую позицию. Застраховать машину по КАСКО относится к добровольным видам покрытия, защищающим собственный автомобиль Страхователя.
Какие риски покрывает страховка автоКАСКО?
Страховой полис КАСКО защищает Вас от таких рисков как ДТП, противоправные действия третьих лиц, угон автомобиля, пожар, стихийное бедствие, нападение животных, падение предметов. При расчете стоимости страховки КАСКО страховые компании (СК) принимают во внимание следующие критерии: марка, модель автомобиля, его стоимость, год выпуска, город регистрации, размер франшизы, стаж водителя и др. Существует много страховых компаний, для которых КАСКО является флагманским продуктом. Как правило, такие компании предоставляют приемлемые для клиента цены и обеспечивают достаточно качественное урегулирование. Тем не менее, страхование автоКАСКО часто является убыточным видом бизнеса для страховщика. Поэтому, более надежный вариант – это страхование автомобиля по КАСКО в той компании, которая диверсифицирует свои риски за счет других, менее убыточных продуктов.
Страховые компании по КАСКО: как выбрать страховщика
К выбору страховой компании по КАСКО необходимо подходить очень тщательно. Например, отечественные страховщики чаще предлагают страховку автоКАСКО по более выгодным тарифам, чем международные бренды. В то же время западные компании больше ориентированы на сервис, а значит – надежнее в качестве партнеров. По статистике примерно три из десяти автомобилей попадают в ДТП в течение года. Поэтому, в страховании по автоКАСКО вопрос качества урегулирования – далеко не последний аргумент, на который Страхователю стоит обращать внимание.
Если Ваше авто находится в залоге банка…
Если Ваш автомобиль в лизинге или в залоге банка, то, скорее всего, страхование по КАСКО будет для Вас обязательным. При этом меняется и расчет стоимости КАСКО, поскольку давно не секрет, что при страховании залогового имущества также учитываются интересы банка. Если страховой полис добровольного КАСКО стоит примерно от 4% до 6%, то для залогового страхования по КАСКО нормальными считаются тарифы в диапазоне от 6% до 8%. Естественно, это возможно при условии, что расчет страхования по КАСКО проводится с учетом потенциальных выплат страхового возмещения. Если же страховщик предлагает цены, которые ниже среднерыночных, всегда существует риск неполучения возмещения в случае убытка. Страхование по КАСКО, как я уже писал выше, является достаточно убыточным для страховщика видом бизнеса даже при нормальном расчете стоимости полиса. А при откровенном демпинге – это преднамеренная работа в минус. То есть слишком низкая стоимость КАСКО – это либо садомазохизм страховщика, либо он просто не собирается выплачивать страховые возмещения по КАСКО.
Какие автомобили можно застраховать по КАСКО?
Также хочу отметить, что не каждый автомобиль можно застраховать по КАСКО. Автомобили старше 10-ти лет Вы сможете застраховать только с учетом износа. Это означает, что при ремонте автомобиля Вам придется искать б/у детали или доплачивать разницу между стоимостью новой детали и той суммой, которую перечислила СК. Никаких махинаций со стороны страховщика в этом случае нет. Если автомобиль застрахован с учетом износа, то страховая имеет полное право выплачивать стоимость не новых заменяемых запасных частей, а рыночную стоимость, исходя из их возраста. Но и с износом страховщики не всегда готовы принимать автомобиль на страхование по КАСКО. Если возраст автомобиля от 15-ти лет и больше, то есть опасения, что, скорее всего, индивидуально его не застрахуют вообще. Исключением может быть только корпоративное КАСКО, когда страхуется большое количество автомобилей с разными годами выпуска.
